Lets kick it!

Idag startar jag mitt köpstopp igen. Målet är att köra resten av 2019. Ett första steg jag gjort nu är:

Avsäga mig alla mailprenumerationer som man får om olika erbjudanden. Detta är något som jag behöver göra då och då eftersom det dyker upp nya hela tiden. Ett tips är också att avfölja annat som triggar eller tar din energi, tex konton på insta, fb, pinterest.

Kolla igenom mitt kontoutdrag & bilda mig en uppfattning. Vilka onödiga utgifter har jag? Vad lägger jag pengar på? Vad är min akilleshäl? Vi har alla köpstopp av olika anledningar. Min anledning är framförallt för att jag vill leva i medvetenhet och inte konsumera slentriant. Det är så lätt att shoppa när man är deppig när det du verkligen behöver faktiskt är en kram :-) Jag lägger framför allt mycket pengar på mat, restaurang, inredning, café, resor. Resor är för mig ingen onödig utgift, men det påverkar såklart vår miljö med utsläpp. Jag har inte köpstopp från resor och upplevelser. Jag kommer inte göra någon mer resa under 2019. Nästa planerade resa blir till Filippinerna 2020. Ev blir det också en sväng till USA med jobbet nästa år.

Säga upp onödiga kostnader som prenumerationer eller annat. Jag har inte mycket jag kan kapa men har valt att säga upp allt onödigt. I mitt fall var det Cmore 139 kr, Storytel 169 kr och Audible 145 kr. Jag har redan massa böcker jag kan läsa hemma.

Jag kommer behålla mitt gymkort på Nordic Wellness samt Nia Movement. Det är en kostnad på 700 kr/månaden. Det är en onödig utgift med tanke på att jag kan träna gratis på jobbet men jag tränar mer flitigt när jag kan göra det i närheten av hemmet. Med diskbråcket måste jag hålla igång och med gymet nära blir träningen gjord.

Skärmavbild 2019-08-05 kl. 11.45.02.png

Jag kommer rapportera löpande hur det går. Här kan du läsa om när jag haft köpstopp tidigare. 

Jag har också startat mitt kostschema. Det här måste vara det absolut tråkigaste kostschema jag någonsin ätit i hela mitt liv. Min PT vill att jag ska köra detta upplägget i 4 veckor. I stort sett så har han tagit bort allt roligt som socker, vitt mjöl, gluten och alkohol. Ingen mjölk i gröten eller kaffet… Hjälp!

Frukost: Gröt, proteinpulver och bär

Lunch: Kycklingfilé eller torsk, potatis & grönsaker, olivolja

Mellanmål: Alt 1. Smoothie (mandelmjölk, proteinpulver & mandelsmör. Alt 2. keso, mandlar & bär

Middag: Ryggbiff eller kycklingfilé, grönsaker, ris/pasta, olivolja

Ja, men då kickar vi väl igång hösten då! :-)

Check på den!

Idag gjorde jag en sista inbetalning på ett av mina lån. Lånet var på 107.000 kr men nu är det alltså slutbetalt. Jag har betalt alla privata studier, betalt av mitt CSN-lån och har inga krediter. Så otroligt skönt att sätta check på den och vägen mot att inte ha en krona i skuld. Jag har nu ett lån kvar på min lägenhet och målet är att det ska vara slutbetalt augusti 2016.

Många har ju lån på bostad, bil, båt eller andra annat. Att inte ha några lån alls ger mig en känsla av frihet. Inget som håller mig fast ekonomiskt och jag blir inte heller låst av att dra runt en ”pengamaskin”. Ju mindre fasta utgifter jag har, desto mindre pengar behöver jag dra in för att klara mig. Det är ett steg mot frivillig enkelhet.

Jag har beslutat för att se om jag kan gå ner i arbetstid och jobba 80 % från augusti. Den dagen jag allra helst skulle vilja vara ledig är fredagar eller måndagar för då kan jag få långhelg. Hade ju varit ljuvligt! Vi får se om det går att pussla ihop med verksamhetens behov. Då Lukas alltid är hos mig på måndagar innan träningen kan jag få lite extra tid tillsammans med honom vilket hade varit mysigt.

Varför ska man spara?

Frivid42 ställde frågan varför man ska superspara.

Ja, det kan man ju undra och den frågan var högst relevant för mig för ett par år sedan då jag brände av varenda krona på nöjen och shopping. Jag har i stort sett aldrig sparat i hela mitt liv vilket är lite tragiskt med tanke på att jag precis fyllt 40 år. Shop til you drop har snarare varit mitt motto :-) Nedan är en bild från en av mina shoppingrundor när jag var i Miami – USA i november förra året.

För ett tag sedan sade det bara stopp. Jag kände att jag ville ha en förändring. Jag behövde en förändring. Det var så otroligt tröttsamt att leva från lön till lön varje månad.

Jag har alltid varit duktig på att amortera och har på fyra år fått ned en skuld från 500.000 till ca 130.000 kr. Utöver det har jag även gjort slut med CSN. Underbart! Men det är först de senaste månaderna som jag har börjat spara regelbundet. Det var min kille som inspirerade mig att göra en förändring.

Det är sällan pengar som är problemet utan det är ju den där personen som står framför spegeln. När jag insåg det, var det ganska lätt att göra en förändring även om resan har varit lite krokig. Jag har de senaste fyra åren amorterat ganska mycket pengar varje månad och när jag insåg att jag i framtiden skulle kunna spara dessa pengar istället var det som om en polett trillade ner. Detta var en ganska ny tanke eftersom jag tidigare mer tänkt att ”vad skönt det ska bli när alla skulder är betalda för då kan jag börja unna mig saker igen”. Till saken hör att jag har haft det galet bra och jag har aldrig saknat något. Jag har varje månad unnat mig både massage, ansiktsbehandlingar och resor. Jag har rest som en galning och det kostar pengar. Massor av pengar!

Idag amorterar jag ca 10.000 kr/månaden och from augusti månad försöker jag också spara 10.000 kr. Eftersom jag dragit ner på behandlingar och annan shopping får jag ju en hel del pengar över varje månad. Mitt mål är att vara helt skuldfri december 2015. I augusti började jag med köpstopp då jag ville utmana mig extra. I september ville jag därför hoppa på superspar-september och genom att säga upp diverse abonnemang och dra in på annat minskade jag mina kostnader med ytterligare ca 1800 kr varje månad! Det sjuka är att jag saknar ingenting. Jag känner mig precis lika nöjd och lycklig som innan. Till och med lite lyckligare kanske. För det är en otrolig frihetskänsla att ha kontroll över sin ekonomi!

Skuldfri på ett effektivt sätt med snöbollseffekten

Jag har ju som sagt en plan för att vara helt skuldfri innan dec 2015. Att skriva om det motiverar mig men det finns även mycket bra verktyg för att snabbare bli skuldfri. Jag använder mig själv av snöbollseffekten.

I mitt fall har jag 3 skulder. Ett banklån, en kredit och ett privatlån. För ca 4 år sedan låg jag på ca 500.000 kr i skulder, då jag bla köpte en bostad. Utöver denna skuld hade jag även ett CSN lån som jag betalade av på med ett par tusenlappar i månaden. Idag har jag ca 130.000 kr kvar på summan och CSN lånet är helt betalt! Jag är så jäkla stolt över resan jag gjort hittills. Det har inte alltid varit lätt men nu känner jag mig mer motiverad än någonsin. Cash is king!

Du börjar med att avbetala den minsta skulden först, sedan går du vidare med den näst minsta och så vidare. Syftet med snöbollseffekten är hålla dig motiverad att fortsätta betala av alla dina skulder, en i taget. Pengar och skulder handlar väldigt mycket om känslor och psykologi. Genom att använda denna metoden håller jag ångan uppe och det är grymt skönt att tagit en kontroll över min ekonomi.

Hur fungerar det i praktiken?

Låt oss säga att du har tre skulder. Skuld A, Skuld B och Skuld C.

Steg 1. Du betalar in lägsta beloppet på dessa tre skulder

Varje månad måste du betala ränta på dina lån och eventuellt andra avgifter.

Steg 2. Du betalar in ett extra belopp på skuld A

Den här metoden handlar om att hitta en liten extra slant att betala av med. Samtidigt som du betalar av lite extra så ska du givetvis betala minsta möjliga belopp på alla andra skulder du har. Genom att göra en extra inbetalning på skuld A arbetar du sakta men säkert bort den här skulden.

Steg 3 Snöbollseffekten

Har du följt ovan steg och börjat betala av den första skulden ( skuld A ) är du redan nu på väg mot en bättre ekonomi. Visst är det en underbar känsla? Efter ett tag  kommer du ha betalt av den första skulden i din lista. När den skulden försvinner har du plötsligt en del extra pengar över varje månad som tidigare gick till att betala minsta möjliga belopp till skuld A. Detta belopp innefattar både amortering och kostnader för lånet.

Det fina i kråksången är att du nu kan använda de pengar som normalt gått till första skulden, till att istället betala på nästa skuld i listan. Det innebär att du kan lägga lägsta beloppet på Skuld B samtidigt som du även betalar in pengarna för lägsta beloppet från Skuld A (som ju inte längre finns). Utöver dessa pengar har du ju även den extra inbetalningen från första lånet som du nu kan lägga på nästa. Du får alltså möjlighet att betala in en klart större summa pengar på nästa lån i din lista.

Det fina i det här läget är att allt börjar gå mycket snabbare. Du kan nu betala av Skuld B klart snabbare eftersom du har mer pengar att lägga på den. Snart har du även betalat av den skulden och då kan du ta minsta beloppet för både Skuld A och Skuld B tillsammans med den extra inbetalningen och lägga allt på att betala av Skuld C istället.

Smartare privatekonomi!

Nu har jag snöat in på ekonomi och är så himla glad för det. För i hela mitt liv har jag tyckt att budget och siffror varit dööötrist och jag har älskat att shoppa. Jag vill inte tänka på hur många hundra tusentals kronor som spenderats på resor, heminredning, kläder, restaurangbesök och champagne :-)

I mitt arbete har jag dock alltid känt stort ekonomiskt ansvar, och när det gäller företagets pengar är jag en ekonomiskt medveten chef. I alla mina beslut tänker jag ”Nice to have or need to have” som en fin kollega lärde mig när jag var ny chef. Tror att jag känner ett större ansvar då det inte är mina egna pengar jag slösar bort.

Jag gillar fortfarande att shoppa men inte alls på samma sätt. Förr köpte jag hysteriskt mycket, framför allt mycket heminredning. Jag hade tex alltid färska snittblommor hemma ( idag tycker jag det är en ganska onödig utgift även om det är vackert )

Idag tycker jag det är superkul med ekonomi, kalkyler och budget så här får du lite tips för att få bättre ekonomi. Det måste inte vara tråkigt!

1. Skapa en realistisk månadsbudget. Att få en överblick över dina inkomster och utgifter är första steget till att få en bättre ekonomi. Jag använder mig av tjänsten Smart Budget, som jag tycker är grym! I början skaffade jag mig en överblick över vart mina pengar egentligen tog vägen varje månad. När du gjort detta ett tag och skaffat dig en bra uppfattning behöver du inte lägga in alla siffror i budgeten varje månad. Det är nämligen svårt att veta vart varenda liten krona har tagit vägen om du inte sparar alla kvitton eller köper allt med ditt kontokort. Jag vill titta framåt och följer därför en spenderingsplan istället. För mig är det viktigast att ha kontroll över var pengarna ska hamna nästa månad och jag tänker inte så mycket på var pengarna hamnade förra månaden.

Detta funkar på samma sätt som en budget men i mitt fall har jag räknat ut hur mycket pengar jag kan spendera framöver när alla räkningar, amorteringar och sparande är gjort. Egentligen är detta samma sak som en budget men det känns roligare och mer positivt att tänka framåt istället för bakåt. Med detta sätt att räkna kan jag nämligen unna mig saker, samtidigt som jag blir skuldfri snabbare och sparar regelbundet. Detta sätt att tänka funkar väldigt bra för mig men om du har en tendens att spendera är det viktigt att inte börja konsumera så fort du har pengar över. Dvs om du får en högre lön, sätt av den slanten i sparande istället för att öka dina kostnader.

2.  Om du har lån, betala av kreditlånen med högsta ränta först. Försök att amortera snabbare och minska din lånedel – ingen vill betala en massa ränta i onödan.

3. Lär dig att använda kontanter istället för kreditkort. Köp inte saker för pengar du inte har! Ha ett primärt kreditkort som du endast använder för nödsituationer eller större inköp, till exempel en ny tvättmaskin utifall att den gamla går sönder.

4. Skär ner på onödiga utgifter. Detta inkluderar middag ute flera gånger i veckan, onödigt användande av mobiltelefon och andra sådana kostnader.

5. Utvärdera din boendesituation. Dina boendekostnader bör inte vara mer än 30 procent av hushållets inkomster, inklusive avbetalning, räntor och hemförsäkring. Du kan leta efter lägre försäkringspriser, lägga om huslånet eller helt enkelt byta boende.

6. Alla har råd att spara enligt mig. Även om det skulle vara så lite som 100 kr i månaden är det bättre än ingenting. Börja spara även om du idag tycker det känns trist.

7. Undvik att låna pengar för att bli skuldfri, särskilt lån med höga räntor. Om du måste låna, se om en vän eller familjemedlem kan låna dig pengar, eftersom räntorna då brukar bli väldigt låga eller obefintliga.

8. Shoppa smartare! Leta efter erbjudanden och shoppa ex på rean. Du kommer bli förvånad över hur mycket du kan spara om du tar dig tid att shoppa runt.

9. Finns det något sätt du kan tjäna lite extra pengar. Det finns många sätt att ta in några extra slantar, från deltidsarbete till att sälja saker på Blocket.

10. Har du redan dragit på dig alltför stora skulder? Kontakta din/dina fordringsägare och försök att få till avbetalningsplaner. Många lånegivare är villiga att arbeta upp en plan med dig på ett sätt som hjälper dem att få sina pengar utan att behöva ta till kronofogden.